Nueva York.- Los estadunidenses gastaron más de 160 mil millones de dólares el año pasado utilizando planes de compra ahora y paga después, según una investigación publicada por economistas de la Reserva Federal. Los expertos afirman que cada vez es más frecuente que la gente utilice estos planes para gastos cotidianos como la compra de alimentos, el pago de facturas, el transporte y, en ocasiones, el alquiler.
“La situación ha sido muy difícil para mucha gente”, dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet. “El mercado laboral es complicado, la economía está en crisis y el precio de los productos que compramos a diario ha subido, en algunos casos más que los ingresos de la gente”.
Según el estudio, los planes de pago en cuatro cuotas, que generalmente permiten a los consumidores pagar sus compras en cuatro plazos durante seis semanas, representaron aproximadamente la mitad de los 160 mil millones de dólares gastados en compras ahora y paga después el año pasado. El uso de estos planes ha aumentado casi un 80 % desde 2023. El resto de los planes consistían en préstamos a largo o corto plazo.
Cómo los consumidores utilizan la opción de comprar ahora y pagar después
Cuando Elizabeth Brown empezó a usar el sistema de compra ahora y paga después, acababa de empezar a vivir sola y su sueldo le dificultaba cubrir los gastos básicos. Compraba la comida y, al cobrar, la pagaba con este sistema. Seis años después, la situación no ha cambiado mucho.
“Utilicé la opción de comprar ahora y pagar después para poder tener los muebles que necesito. Gracias a eso, tengo comida en mi refrigerador. No me avergüenzo de usarla porque, al final, me resulta muy beneficiosa en este momento de mi vida”, dijo Brown, de 26 años, residente de Columbia, Carolina del Sur, quien trabaja como auxiliar de servicios clínicos en una óptica.
Los productos de compra ahora y paga después han evolucionado. Los servicios de alquiler ahora y paga después son una forma de ellos, que dividen el alquiler en varios pagos.
“Ya no se trata solo de una cuestión de comodidad; realmente se está convirtiendo en un problema de flujo de caja”, dijo Mark Elliott, director de atención al cliente de Happen Bank, una empresa de servicios financieros anteriormente conocida como Lending Club.
Jordan Williams, de 28 años, utilizó por primera vez la opción de “compra ahora, paga después” para conseguir entradas para el concierto de Hozier. Luego, cuando tuvo dificultades económicas tras el nacimiento de su hija, empezó a recurrir a ella para pagar algunas de sus compras de alimentos.
“No hay muchos recursos, y eso me enfurece porque no debería tener que pasar por esto”, dijo Williams, profesora y creadora de contenido de Greensboro, Carolina del Norte. “Deberíamos poder comprar comida sin problemas. Me siento enojada y avergonzada”.
Durante mucho tiempo, Williams se sintió avergonzada por tener que recurrir a la opción de “compra ahora, paga después” para cubrir sus gastos básicos. Ahora se siente menos sola tras hablar con otras personas que también tienen deudas.
Recomendaciones de expertos
Si vas a utilizar planes de compra ahora y paga después, aquí tienes algunas recomendaciones de expertos:
Lea la letra pequeña
El producto de compra ahora y paga después más conocido es el de pago en cuatro cuotas, que te permite liquidar la deuda en cuatro pagos, uno cada dos semanas, con una tasa de interés anual del 0%. Sin embargo, no todos los préstamos de compra ahora y paga después tienen las mismas condiciones. Antes de comprometerte a comprar algo mediante esta modalidad, Ed deHaan, profesor de la Escuela de Negocios de Stanford, recomienda leer el contrato detenidamente.
“Están surgiendo los llamados productos de compra ahora y paga después que no son buenas ofertas en absoluto”, dijo deHaan. “Algunos de ellos cobran comisiones elevadas, tanto por adelantado como si te retrasas en un pago”.
En general, si no realizas un pago de la modalidad “compre ahora, pague después”, puedes enfrentarte a cargos, intereses o incluso a la posibilidad de que se te prohíba el uso de los servicios en el futuro.
Sepa cómo afecta a su puntuación crediticia
Antes, los préstamos de compra ahora y paga después no afectaban tu puntaje crediticio, pero eso ha cambiado. Ahora, las agencias que ofrecen este tipo de préstamos reportan la actividad crediticia a una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
“Por ahora, acogerse a un plan de compra ahora y paga después no afectará su historial crediticio de ninguna manera, pero no realizar un pago sí puede, así que ahí es donde realmente debe tener cuidado”, dijo Rathner.
La información crediticia depende de la empresa y sus políticas. Por ejemplo, tanto Affirm como Klarna informan a Experian y TransUnion. Afterpay no informa a ninguna agencia de crédito.
Pide prestado solo lo que puedas devolver
Antes de comprar algo con la opción de “compra ahora, paga después”, deHaan recomienda detenerse a considerar si se trata de una cantidad que se puede devolver.
“El consejo general sobre el crédito es que es muy fácil gastar y difícil pagar”, dijo deHaan. “Y la mayoría de nosotros, muchos de nosotros, no somos buenos para hacer predicciones acertadas sobre lo que podremos pagar en el futuro”.
Al usar la opción de “compra ahora, paga después”, Brown se fijó un límite de 100 dólares al mes para todos los pagos, y evita suscribirse a pagos quincenales, optando en cambio por las opciones de pago mensuales.
Evite apilar planes
Al igual que con las tarjetas de crédito, puedes suscribirte a varios planes de compra ahora y paga después. Estos préstamos pueden crecer rápidamente hasta volverse inmanejables. Si no quieres arriesgarte a acumular deudas, evita sumar préstamos de compra ahora y paga después, recomienda Carla Sanchez-Adams, abogada sénior del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
“Evite realizar varias compras a la vez, ya que entonces resulta muy difícil hacer un seguimiento, especialmente si son con empresas diferentes”, dijo Sánchez-Adams.
Si tienes que utilizar varios préstamos, asegúrate de llevar un registro de los importes y las fechas de pago para evitar recargos por mora, añadió.
Busque recursos adicionales
Según Rathner, investigar recursos adicionales como bancos de alimentos, el programa SNAP o programas de ayuda para personas en situación de dificultad económica en tu área puede ser útil.
“Si tienes dificultades para comprar comida y te estás endeudando para conseguirla, quizás sea el momento de buscar ayuda adicional”, dijo. “Así que esperamos que esto les facilite las cosas a ti y a tu familia durante este difícil momento”.
Busque ayuda en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro
Si has llegado al punto de tener demasiados préstamos de compra ahora, paga después, y quizás también deudas de tarjetas de crédito, podría ser el momento de buscar ayuda en una agencia de asesoramiento crediticio. Dos recursos reconocidos para encontrar agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro son la National Foundation for Credit Counseling y la Financial Counseling Association of America. Ambas pueden ayudarte a conectar con agencias y asesores certificados.
“Tienes estrés financiero, estrés laboral, estrés familiar”, dijo Rathner. “Busca ayuda para el estrés financiero, porque eso te ayudará a sentirte más en control de esta área de tu vida. Y te ayudará a dar un paso a la vez para saldar tus deudas y sentirte más tranquilo/a”.
Con información de NetNoticias
